アコムの借金を任意整理!信用情報への影響は?

最終更新日:2020/04/09

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アコムやプロミス、アイフルなどの消費者金融会社のキャッシング、オリコやニコスなどのクレジットカード、レイクやセブン銀行などのカードローンなどの借金がかさむと返済が苦しくなります。

この場合任意整理で解決することが出来ますが、アコムなどの借金を任意整理すると、信用情報にどのような影響が出るのでしょうか。

社内ブラック問題も気になります。

今回はアコムなどの借金を任意整理することによる信用情報への影響について解説します。

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アコムの借金を任意整理するとブラックリスト状態になる

アコムや三洋信販やモビットなどのキャッシング会社やフリーローン、オリックスや三菱UFJローン、おまとめローンや保証会社の債務などを任意整理すると、いわゆるブラックリスト状態になってしまいます。

任意整理や自己破産などの債務整理手続きをすると、CIC、JICC、全国銀行協会などの信用情報機関が保有する個人信用情報に事故情報(ネガティブ情報、マイナス情報)が記録されて、金融機関などの融資の審査に通らなくなります。

年収や勤続年数などの他の条件を満たしていても審査落ちしてしまうのです。

自分名義で中古住宅ローンを組んだり車購入の際のマイカーローンを組むことも出来ません。

弁護士や司法書士に任意整理手続きを依頼してもブラックリストを回避することは出来ません。

このように借入ができない状態のことを俗にブラックリスト状態といっています。

ただし任意整理であっても、完済済みの借金について過払い金請求しただけの場合にはブラックリスト状態にはなりません。

また、ブラックリスト状態になっても携帯電話の契約やアパートなどの物件契約は可能です。

ブラックリスト状態が解除されるまでの期間

アコムなどの借金を任意整理して信用情報に傷がつき、ブラックリスト状態になってしまったら、再び自分名義でローンを組むことは出来ないのでしょうか。

実は、ブラックリスト状態は任意整理手続き後一定期間が経過すると解除されます。

信用情報機関では取引情報や完済情報などが載っていますが、これらの情報のうち債務整理の事故情報の記載は手続き後(完済日後のこともあります)約5~7年で消除されます。

よって、アコムなどの借金を任意整理していったんはブラックリスト状態になってしまっても、手続き後または完済後5~7年くらい経過すれば、また自分名義でクレカ(クレジットカード)が作れるようになります。

社内ブラック問題に注意!

アコムなどの借金を任意整理して一定期間が経過し、信用情報からネガティブ情報が消除されて信用を回復したとしても、やはりクレジットカードが作れないケースがあります。

これは「社内ブラック」に登録された場合です。

クレジットカード会社では、信用情報機関の保有する情報とは別に、社内独自のブラックリストを設けています。

ここには、過去に借金を踏み倒したり債務整理をして迷惑をかけられた顧客の情報が載っています。

よって、クレジットカード債務を任意整理した場合、この社内情報である「社内ブラック」に載ってしまうと、そのクレジットカード会社では極端な話、一生クレジットカードを発行することが出来なくなってしまいます。

社内ブラックはその会社だけではなく、たとえばUFJ系列などの系列会社全体で情報が共有されていることもあるので、社内ブラックに載るとグループ会社全体でローン借入が出来なくなることもあります。

アコムなどの借金を任意整理して解決したあと、何年経ってもクレジットカードを作れない場合には、この社内ブラック状態になっていることがあるので注意しましょう。

まとめ

アコムなどの借金問題を解決するには任意整理が有効です。

任意整理をすると信用情報に事故情報が記録されて、ローンが組めなくなるブラックリスト状態になってしまいます。

任意整理手続き後約5~7年が経過すれば、信用情報からネガティブ情報が消されて再度借り入れが出来るようになります。

ただしクレジットカード会社には独自の社内ブラックがあるので、任意整理により社内ブラック状態になってしまうとその会社ではクレジットカードを発行することが出来なくなります。

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